Современные технологии

Оплата по QR-коду через СБП - в чем прикол?

Иван Беляев

23.01.2023

8536

Через СБП оплата по QR-коду уходит в считанные секунды. Для того, чтобы расплатиться за покупку Вам нужно отсканировать код, перейти в банковское приложение и подтвердить проведение операции. Практически моментально деньги окажутся на счету продавца. Главный плюс такого способа оплаты — отсутствие необходимости таскать с собой карточку. Вам потребуется только программа банка, к которому подключена система быстрых платежей, на телефоне. Как оплатить по QR-коду через СБП и какие есть ограничения, разберем подробно.

Как пользоваться?

Если у Вас подключена система быстрых платежей, QR-код поможет Вам расплатиться за покупки за пару секунд. Всё, что Вам нужно — банковское приложение и необходимая сумма на счету.

Подключение

Оплата по QR-коду через СБП Сбербанк будет доступна после того, как Вы подключите счет к системе быстрых платежей. Для этого:

перейдите в приложение Сбербанк Онлайн;
кликните на значок аватарки в левом верхнем углу для перехода в «Профиль»;
тапните по иконке в виде шестеренки в правом верхнем углу;

внизу экрана найдите пункт «Система быстрых платежей»;

подключите и настройте под себя опцию. Есть 5 основные варианта использования:

Входящие переводы — разрешение принимать денежные переводы через систему от других клиентов;
Исходящие переводы — возможность самому отправлять средства через сервис;
Оплата по QR-коду
Входящие запросы — возможность получать от других пользователей просьбы о переводе денег на их счет;
Исходящие запросы — возможность самому просить пополнить счет.

Банк указан для примера, система быстрых платежей работает с 205 банками на территории России. Но принцип работы одинаков.

Оплата

Если Вы уже подключились к системе быстрых платежей, можно отправляться на шоппинг. Как оплачивать через СБП в магазине покупки по QR-коду? Есть 4 варианта:

Прямо через камеру без открывания программ;
Через банковское приложение;
По кнопке на сайте;
Через ссылку.

Через камеру

Итак, как платить по QR-коду через СБП в магазине?

Наведите камеру мобильного устройства на изображение и отсканируйте его;
Система предложит Вам список банковских приложений, установленных на телефоне. Вам нужно выбрать тот, с которого Вы хотите расплатиться за покупку. Кликните по нему и Вас автоматически перекинет в программу для проведения платежа;
Внимательно ознакомьтесь всё ли указано верно. При необходимости можно сменить номер счета, с которого будет производиться оплата;
Подтвердите операцию нажатием на кнопку.

Через приложение

Если система быстрых платежей по QR-коду в магазине подключена, Вы можете сразу открыть на своем мобильном устройстве банковское приложение, с которого планируется произвести оплату.

Например, откройте Сбербанк Онлайн;
Нажмите сканировать;
Наведите камеру смартфона так, чтобы изображение оказалось внутри квадратика на экране;
Проверьте данные платежа и подтвердите, если всё в порядке.

По кнопке

Если Вы расплачиваетесь за покупки в приложении интернет-магазина или через мобильную версию сайта, можно произвести платеж по кнопке с логотипом системы быстрых платежей. Для этого:

Кликните по кнопке;
На экране мобильного устройства высветится список доступных банковских программ, к которым привязан платежный сервис;
Выберите тот, через который планируете произвести оплату;
Проверьте данные по выставленному счету и подтвердите проведение операции.

Как видите, для того, чтобы оплатить через СБП, Куар код необязательно нужен. Можно обойтись и без него.

По ссылке

Далеко не во всех маркетплейсах подключен через СБП прием платежей по QR-коду. Но зато есть возможность расплатиться по ссылке, которая придет с подтверждением заказа.

Нажмите на ссылку из сообщения;
Вас автоматически перенаправит к списку установленных программ банков;
Выберите тот, с которого планируется оплата покупок;
Проверьте счет и подтвердите платеж.

Всё. Платеж ушел к продавцу на счет.

Условия и ограничения

Главный плюс системы — оплата без комиссии. А вот прочие ограничения зависят от банка, через который Вы совершаете платеж. Например:

максимальная сумма одной операции через Сбербанк — 1 млн рублей;
а лимит Альфа-банка — 600 тысяч.

Поэтому перед тем, как начать пользоваться сервисом, не поленитесь ознакомиться с полным перечнем условий.

Где можно оплатить?

К сожалению, пока еще не везде можно расплатиться за покупки с помощью QR-кодов СБП. Хотя узнать магазины, принимающие такой способ оплаты достаточно просто — на кассе или на сайте интернет-магазина будет нанесен логотип системы быстрых платежей. Если Вы нашли его, сервис тут работает. В настоящий момент к системе точно подключены:

Автомир
Альфастрахование
Апрель
Аскона
Билайн
Бристоль
ВинЛаб
Детский мир
Дикси
Красное и белое
Лэтуаль
Магнит
Мегафон
Нефтьмагистраль
Орифлейм
Почта России
РЕСО-страхование
Роснефть
Ростелеком
Связной
СДЭК
Ситилинк
Спортмастер
Столото
ТЕЛЕ2
Теремок
Фаберлик
ФиксПрайс
Эконика
Яндекс.Еда
Яндекс.Заправки
Benzuber
Burger King
DNS
KFC
Melon Facion Group (Зара, Зарина, Love Republic, BeFree)
Rbt.ru
S7
SimpleWine
Wildberries

Список постоянно пополняется новыми магазинами, так что ищите наклейку с логотипом сервиса, чтобы убедиться.

Как создать?

Если у Вас свой магазин и Вы хотите иметь возможность принимать оплату через коды системы быстрых платежей, Вам нужно будет обратиться в банк и заключить договор на проведение таких операций. Далее нужно будет определиться, какого вида способ транзакции Вас интересует (код на кассе, кнопка на сайте, ссылка в мессенджере и тд). Обсудите все возможные варианты и способы проведения расчетов с помощью QR-кода для СБП, как создать и какой. Уточните по все вопросы по комиссии для бизнеса (цифры варьируются от 0,4 до 0,7%).

Самое главное. Никакого специального дополнительного оборудования приобретать не потребуется.

Перед тем, как сделать QR-код для оплаты СБП, определитесь какой вид Вам нужен:

статический бессрочный со свободной суммой, когда покупатель сам вводит сумму.
динамический. Срок действия определяется продавцом. Как правило, варьируется от 5 до 90 минут.

На примере Сбербанка расскажем, как получить QR-код СБП в статическом варианте на телефоне:

Откройте мобильное приложение СберБизнес;
Авторизуйтесь в сервисе;
Если это первая попытка доступа, подтвердите вход по СМС, а затем задайте ПИН;
На экране будет 2 варианта проведения расчетов: «Плати QR» и «СБП QR». Тапните по второму пункту;
Для создания штрихкода кликните кнопку «QR-код»;
На экране высветится изображение, покажите его покупателю, чтобы он считал камерой штрихкод;
Назовите сумму. Ее должен ввести клиент. Если все ок, он подтвердит платеж и деньги поступят на Ваш счет.

Плюсы и минусы

В чем явные преимущества и недостатки СБП для клиентов?

Плюсы:

Нет необходимости таскать с собой карточку. Все операции совершают с помощью мобильного устройства;
Нет необходимости привязывать карту в сервис вручную и переживать, что что-то отвалится или ограничиться доступ из-за санкций (как было с Apple Pay, например);
Нет комиссии за проведение операции для клиентов, а для бизнеса пониженный процент и возврат оплаченной комиссии;
Высокий максимальный порог перевода средств.

Минусы:

Зависимость от интернета;
Не начисляется кэшбэк и операции не засчитывают в спецпредложениях от банка;
Пока что нет высокого охвата. Далеко не во всех магазинах подключен;
Подойдет только мобильный телефон с камерой.

А Вы пользуетесь оплатой через СБП? Как Вам она?