СБП для самозанятых: как подключить и использовать?

Доступна ли оплата через СБП для самозанятых? Да, с 1 октября 2023 года Центробанк разрешил лицам в статусе самозанятых принимать деньги от клиентов через систему быстрых платежей. За проведение расчетов таким способом установлена льготная комиссия — 0,4% (но не более 1500 рублей) за одну операцию. Как подключить оплату через СБП для самозанятых и какие особенности платежного сервиса стоит учитывать, разберем дальше.

Можно ли подключить?

Вопрос: можно ли подключить оплату через СБП для лиц, оформленных в статусе самозанятых, — волновал многих пользователей. Ведь изначально система быстрых платежей была доступна физическим лицам для мгновенных переводов средств между счетами и юрлицам для приема средств по счету. Но самозанятые не совсем подходят под ту или другую категорию. Ведь с юридической точки зрения они остаются физлицами, но вид деятельности приравнивает их к предпринимателям.

1 октября 2023 года Центробанк разрешил эту проблему. Теперь представители специального налогового режима могут наравне в юрлицами получать оплату через систему быстрых платежей. Принимать денежные средства они могут теми же самыми способами, что и представители бизнеса — через QR-код и через ссылку. А зачисление будет моментально происходит напрямую на счет, подключенный к сервису.

Еще одно уравнение с юридическими лицами произошло в плане уплате комиссии за проведение расчетов. Как и все представители бизнеса, кто уже подключил прием оплаты через СБП, самозанятые должны будут уплачивать банку комиссию за проведение операций. Размер ее установлен 0,4% от каждой транзакции через систему быстрых платежей, но не более 1500 рублей.

Но есть и приятная новость. Также как и бизнес, все, кто оформили самозанятость, могут рассчитывать на полноценное возмещение комиссии по субсидии. Банки-участники программы самостоятельно будут передавать все данные в Минэкономразвития, а затем перечислять деньги.

Как подключить?

Для того, чтобы подключить СБП для самозанятых, нужно обратиться в банк и обсудить с менеджером все нюансы. В частности, способы получения денег. Как мы уже отмечали ранее, оплата возможна по QR-коду и через платежную ссылку, которую нужно будет направлять клиенту.

Причем учтите, что пока что система быстрых платежей охватила не все финансовые организации страны. Так что первым делом придется ознакомиться со списком банков-партнеров (https://sbp.nspk.ru/participants/). Их на лето 2023 насчитывается 163 единицы.

Многие вопросы о присоединении к сервису можно обсудить не выходя из дома. Так например, подключить оплату через СБП для самозанятых Сбербанк предлагает с помощью заявки на сайте. Вам нужно указать имя, контактный телефон, регион, название компании и ИНН и отправить заявку. Менеджер банка перезвонит Вам и поможет подобрать удобный вариант для интеграции системы быстрых платежей. Такие онлайн-заявки на подключение можно отправить даже из личного профиля онлайн-банка.

Как получать платежи?

Система быстрых платежей для самозанятых удобна тем, что Вы можете выбрать, какую форму получения платежа использовать. Есть два варианта оплаты для самозанятых через СБП:

• Платежная ссылка, которая будет отправляться клиенту в мессенджерах или на электронную почту. После нажатия на ссылку сервер предложит пользователю выбрать банк, через который будет производиться оплата. Покупателю останется только проверить данные по операции и подтвердить ее проведение;
• QR-код для считывания. Он бывает 2 типов:

1. Статический. Это бессрочный штрихкод, который содержит в себе только информацию о продавце (реквизиты счета, ФИО). Чтобы произвести оплату, покупателю придется самостоятельно ввести сумму.
2. Динамический. Это QR-код обновляется для каждого клиента. Срок его действия от 5 до 90 минут (время программируется). Зато покупателю не придется ничего указывать самостоятельно. При считывании он увидит уже полную информацию о покупке, нужно будет только подтвердить ее.

Если Вы работает с QR-кодом, то клиент с помощью камеры мобильного телефона считывает его (это можно сделать сразу в приложении банка), проверяет данные по транзакции и подтверждает оплату. Если штрихкод статический, пользователю придется указать сумму для списания средств.

Всё. Переведенные деньги моментально приходят на счет продавца.

Весной 2023 года ВТБ запустил сервис для юридических клиентов «ВТБ Бизнес Lite». С его помощью предприниматели могут проводить оплату самозанятым через СБП без проверки их статуса в ручном режиме. Приложение самостоятельно перед проведение операции проверит не снялся ли исполнитель с учета.

Альтернатива

СБП — это не единственный способ получать расчет за товары и услуги. Есть и другие варианты как получать платежи через СБП самозанятым:

• Чаще всего пользователи используют перевод на карту. Тем более что это стало удобнее с тех пор, как появилась возможность переводить денежные средства по номеру телефона. Но тут есть большая опасность. Банк может заблокировать карту, если Вы будете получать деньги на личную кредитку. Кроме того, переводы на карту неудобны тем, что приходится постоянно отслеживать поступление средств на счет, чтобы убедиться, кто клиент оплатил всё в полном объеме и не ошибся при вводе.
• Эквайринг (подходят для самозанятых ИП). Для получения оплаты Вам потребуется специальный терминал, который нужно будет взять в аренду у банка. Да к тому же ежемесячно оплачивать комиссию за проведение платежей через считывающее устройство (от 1,5 до 4% от каждой операции). Еще один минус этого способа — средства пойдут на отдельный расчетный счет.
• Если у Вас есть свой сайт или приложение, можно подключить платежный сервис. Но комиссия за использование варьируется от 2,5 до 10% (напоминаем, что у СБП она всего 0,4%).

За и против

Стоит или нет подключать СБП, решать только Вам. Мы же предлагаем Вам взвесить все за и против.

У системы есть явные плюсы:

• Мгновенные переводы на счет;
• Простота использования как для клиентов, так и для продавца;
• Минимальная комиссия за использование;
• Отсутствие необходимости покупать дополнительное оборудование;
• Нулевые риски блокировки карты (в сравнении с обычным переводом);
• Подходит как для онлайн-покупок, так и для офлайн проведения;
• Господдержка в виде полного возмещения затрат на комиссию за проведение операций.

Но не стоит списывать со счетов и недостатки системы:

1. Перечисления возможны только со счета тоже подключенного к СБП. Если клиент не использует сервис, нужно иметь запасной вариант;
2. Есть ограничения по сумме переводов (законодательством до 1 миллиона, но банки устанавливают свои лимиты, чаще всего до 600 тысяч);
3. Не начисляется кэшбэк и многие покупатели не хотят терять возможную выгоду.

А Вы как рассчитываетесь с клиентами? Делитесь в комментариях!