Система быстрых платежей за границей: работает или нет?

Система быстрых платежей за границу переводит деньги на любые счета российских банков-партнеров. В концу 2023 года обещают также добавить несколько банковских организаций из стран ЕАЭС. Речь идет о Белоруссии, Киргизии, Казахстане и Армении. Первый трансграничный перевод в тестовом режиме уже провел Тинькофф. Но разработчики уже заявили, что скорее всего все переводы через СБП за границу будут исключительно рублевыми. Переводит ли деньги система быстрых платежей из заграницы сейчас и работает ли в обратную сторону, какие есть ограничения? Разберем подробнее дальше.

Можно ли переводить?

Вопрос про СБП, работает ли за границей система быстрых платежей, волнует многих пользователей, кто собирается или уже уехал отдыхать и работать. Есть хорошая и плохая новости для таких клиентов платежного сервиса. Система быстрых платежей работает за границей. Но с рядом ограничений.

1. Через СБП переводы за границу возможны только на счета российских банков-партнеров. Таких на июль 2023 насчитывает 205 штук.
2. Переводить денежные средства можно только в рублях. Так как это проект «Национальной системы платежных карт».  То есть получить деньги на карту Вы сможете, но дальше придется искать возможность конвертировать в местную валюту в соответствии с курсом.

Есть еще одна хорошая новость для тех, кто путешествует в страны Ближнего Зарубежья. К концу 2023 года обещают запустить трансграничные переводы через систему быстрых платежей. Прежде всего, планируется создать «коридор» между российскими банками и банковскими организациями стран ЕАЭС. Это банки Армении, Беларуси, Казахстана и Киргизии. Уже была проведена первая пробная операция. Со счета Тинькофф на карту киргизского банка была переведена первая тысяча рублей.

Акцентируем внимание! Перевод СБП за рубеж осуществляется исключительно в рублях! Валютные транзакции пока что не предполагаются.

Как перевести?

Для того, чтобы перевести деньги через СБП заграницу, нужно прежде всего подключить сервис для карты отправителя и для счета получателя. Как это сделать расскажем на примере СбербанкОнлайн, в других банках это делается аналогично, могут только различаться названия пунктов меню.

• Откройте приложение на телефоне. Чтобы подключить опцию на компьютере придется воспользоваться эмуляторами типа Блюстакс;

• Перейдите в профиль, нажав на аватарку в левом верхнем меню;
• Теперь кликните по шестеренке в правом верхнем углу;

• Пролистайте вниз до пункта «Система быстрых платежей» (в других банках может называться «Переводы по телефону») и тапните по нему;

• Включите те функции, которые Вам потребуются (входящие и исходящие переводы, запросы денежных средств и оплата по QR-коду). Как минимум Вам нужно активировать на телефоне отправителя исходящие переводы, а на счете получателя — входящие поступления;

Теперь можно делать перевод через СБП за рубеж и по России. Для этого:

• Нажмите в банковском приложении иконку «Платежи»;
• В верхнем блоке меню найдите иконку СБП (она выглядит как трилистник с разноцветными треугольными листочками);

• Тапните по пункту «Перевести через СБП»;

• Введите номер телефона получателя. Учтите, что именно он должен быть привязан к карте, куда Вы отправляете средства. И жмите «Продолжить»;

• Укажите банк адресата, сумму и при необходимости наберите сообщение-комментарий для абонента;
• Снова кликайте «Продолжить»;
• Проверьте правильность ввода данных и подтвердите проведение операции.

Если всё сделано верно, средства моментально зачислятся получателю на счет (даже за границей), и он сможет ими воспользоваться.

Условия и ограничения

Для всех пользователей платежного сервиса есть ряд условий и ограничений:

1. Все операции производятся только в рублях;
2. Дополнительно каждый банк устанавливает свои лимиты на проведение операций. Например, у Сбербанка минимальная сумма перевода — 10 рублей, максимальная в сутки 150 тысяч, в месяц 600 тысяч. Лимит обновляется через 24 часа после проведения транзакции. До 100 тысяч рублей в месяц можно перевести бесплатно. Всё, что свыше облагается комиссией (0,5% в операции, но не больше 1500р). Подобные лимиты есть и у других банковских организаций. Так что не поленитесь изучить условия, чтобы не попасть впросак.

Чем заменить

Конечно, далеко не всем удобно переводить денежные средства за границу через СБП, а потом за рубежом искать, где как и как конвертировать рубли в валюту. Поэтому стоит заранее озаботиться об альтернативных способах пополнения баланса, если Вам не подходит система быстрых платежей. Например:

1. Прямые переводы с банковской карты за границу. У этого способа есть явный минус — многие банки из-за санкций отключены от SWIFT и через них деньги отправить уже не получится, придется заводить новую карточку в другой банковской организации.
2. Международные платежные сервисы (Юнистрим, Золотая корона, Вестерн Юнион и тд). После ввода санкций есть ряд ограничений по странам и методам получения и отправки средств.
3. Электронные кошельки (QIWI, Вебмани и др).

А Вы пробовали переводить деньги за границу через систему быстрых платежей? Куда отправляли? Было ли это удобно? Делитесь мыслями в комментариях!